Deducible y coaseguro: ¿qué significan al asegurar un auto?

Los seguros de auto en México suelen incluir términos en sus contratos que en ocasiones firmamos sin realmente comprenderlos, y no es hasta que requerimos el apoyo de la aseguradora que nos encontramos leyendo la letra chiquita. Para evitar sorpresas en el futuro y poder elegir la mejor opción, es importante conocer bien los básicos. Aquí explicamos la diferencia entre un deducible y un coaseguro. 

Primero, vale la pena aclarar que al contratar un seguro para el automóvil, el propietario del auto asume una parte de los gastos que surjan en caso de un siniestro, y la aseguradora cubre el resto bajo las condiciones que se encuentran en la póliza. 

El deducible es la cantidad que el asegurado paga antes de lo que cubre la aseguradora. Este puede ser un monto fijo o un porcentaje. El porcentaje del deducible suele calcularse sobre la suma asegurada o valor comercial del vehículo, y ese es el monto fijo que se resta cuando ocurre un siniestro, sin importar el tamaño del daño. Por ejemplo, si el auto vale 500 mil pesos y el deducible es del 10%, el monto fijo serían 50 mil pesos, y esa cantidad se aplicaría en cualquier siniestro, ya sea que el daño total sea de 30 mil o de 200 mil pesos.

El coaseguro, a diferencia del deducible, no es una cantidad fija sino un porcentaje que se aplica sobre el monto que queda una vez descontado el deducible. Por ejemplo, un daño total de 50 mil pesos, con un deducible de 5 mil deja un monto a cubrir de 45 mil pesos. Si la póliza incluye un coaseguro del 10%, el propietario del auto pagaría 4 mil 500 pesos adicionales sobre esa cantidad, y la aseguradora cubre el resto. 

En la industria de seguros de auto, el deducible es el estándar y se encuentra prácticamente en todas las pólizas. El coaseguro es menos común y suele limitarse a coberturas específicas, como por ejemplo los gastos médicos para ocupantes. Es por eso que se recomienda siempre revisar las condiciones de un contrato y confirmar si el coaseguro forma parte de la póliza y bajo qué condiciones. 

Asimismo, se deben considerar los costos, ya que ambos tienen un impacto en el costo total de la prima. Un deducible más alto puede reducir el costo del pago anual, ya que el propietario asume una gran parte del riesgo. Por el contrario, un deducible más bajo, eleva ese costo. Además, el coaseguro le agrega otro nivel de aportación al costo total en caso de un siniestro. 

Conocer bien los porcentajes, los montos fijos y los términos y condiciones de un seguro permite tomar mejores decisiones al contratar. Antes de comprometerse con una empresa, también se recomienda comparar las condiciones y costos ofrecidos entre distintas aseguradoras.